Schufa Eintrag löschen: Wann ist das möglich?

Rechtliche Grundlagen zum Umgang mit Schufa-Einträgen

Ein Schufa-Eintrag kann weitreichende Folgen im Alltag haben – von Kreditanträgen bis hin zur Anmietung einer Wohnung. Die gesetzlichen Regelungen nach der DSGVO und dem BDSG bestimmen, wie diese Daten erhoben, gespeichert und gelöscht werden. Im Folgenden werden die Grundlagen eines Schufa-Eintrags, die relevanten Rechtsvorschriften und die Rechte der Betroffenen bei fehlerhaften Einträgen erläutert.

Was ist ein Schufa-Eintrag und wann wird er vorgenommen?

Ein Schufa-Eintrag dokumentiert wirtschaftlich relevante Informationen wie Kredite, Bankkonten, Mobilfunkverträge und das Zahlungsverhalten einer Person. Dabei wird zwischen positiven und negativen Einträgen unterschieden. Positive Einträge entstehen durch vertragsgemäßes Verhalten, wie die pünktliche Rückzahlung eines Kredits oder die ordnungsgemäße Führung eines Girokontos. Diese positiven Daten fließen in den Schufa-Score ein, der mit einer Schulnote verglichen werden kann.

Negative Einträge resultieren aus Zahlungsstörungen. Vor einem negativen Eintrag ist grundsätzlich eine zweistufige Mahnung erforderlich: Der Gläubiger muss den Schuldner mindestens zweimal schriftlich mahnen, wobei zwischen den Mahnungen mindestens vier Wochen liegen müssen. Bei der zweiten Mahnung muss explizit auf einen möglichen Schufa-Eintrag hingewiesen werden. Ein Eintrag ohne diese Voraussetzungen ist unzulässig.

Ab dem 1. Januar 2025 werden negative Einträge bei einmaligem Zahlungsverzug bereits nach 18 Monaten statt nach 36 Monaten gelöscht, wenn die Zahlung innerhalb von 100 Tagen nach der Meldung erfolgt und keine weiteren Negativeinträge hinzukommen.

Nur autorisierte Vertragspartner – beispielsweise Banken, Sparkassen, Leasingunternehmen und Versicherer – dürfen Daten an die Schufa melden. Die Datenverarbeitung erfolgt auf Grundlage des Art. 6 Abs. 1 DSGVO bei Vorliegen eines berechtigten Interesses, eine explizite Einwilligung ist nicht mehr erforderlich.

Checkliste für negative Einträge:

• Wurden zwei Mahnungen versendet?
• Ist der Hinweis auf einen möglichen Schufa-Eintrag enthalten?

Rechtsvorschriften für Speicherung und Löschung: BDSG und DSGVO

Die Speicherung von Schufa-Daten erfolgt auf Grundlage der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG). Nach Art. 6 DSGVO bedarf die Verarbeitung personenbezogener Daten einer rechtlichen Grundlage. Die Schufa beruft sich hierbei vor allem auf das berechtigte Interesse ihrer Vertragspartner, um Zahlungsausfälle zu vermeiden – ein Interesse, das stets gegen die Rechte der Betroffenen abgewogen wird.

Die gesetzlichen Regelungen bestimmen auch die Speicherfristen:

• Positive Vertragsdaten: Diese werden grundsätzlich für 36 Monate gespeichert. Bei ausgeglichenen Forderungen gilt ab dem 1. Januar 2025: Wenn die Zahlung innerhalb von 100 Tagen nach Übermittlung an die Schufa erfolgt und keine weiteren Negativmerkmale vorliegen, verkürzt sich die Speicherfrist auf 18 Monate.
• Negative Einträge: Werden standardmäßig für 36 Monate gespeichert. Ab 2025 gilt: Bei Ausgleich innerhalb von 100 Tagen nach Meldung an die Schufa und ohne weitere Negativmerkmale erfolgt die Löschung bereits nach 18 Monaten.
• Insolvenzvermerke: Werden nach aktueller Rechtslage nur noch für 6 Monate nach Erteilung der Restschuldbefreiung gespeichert.

Erfüllt die Speicherung nicht mehr die gesetzlichen Voraussetzungen oder läuft die Frist ab, greift die Löschungspflicht. Betroffene haben zudem die Möglichkeit, eine vorzeitige Löschung zu beantragen, wenn Daten unrichtig oder unrechtmäßig verarbeitet wurden.

Rechte der Betroffenen bei fehlerhaften oder unberechtigten Einträgen

Betroffene Personen haben weitreichende Rechte, um fehlerhafte oder unberechtigte Schufa-Einträge korrigieren oder entfernen zu lassen. Mit der Datenauskunft nach Art. 15 DSGVO können Verbraucher alle über sie gespeicherten Daten einsehen und so prüfen, ob ein Eintrag fehlerhaft ist.

Kommt es zu Unstimmigkeiten, greift das Recht auf Berichtigung nach Art. 16 DSGVO. Wird beispielsweise ein bereits getilgter Kredit fälschlicherweise als offen geführt, ist eine Korrektur zu verlangen. Darüber hinaus besteht unter bestimmten Voraussetzungen das Recht auf Löschung (Art. 17 DSGVO) – ein unrechtmäßig erstellter Eintrag kann entfernt werden. Sollte ein fehlerhafter Eintrag zu finanziellen oder immateriellen Nachteilen geführt haben, besteht zudem ein Anspruch auf Schadensersatz nach Art. 82 DSGVO.

Konkrete Schritte zur Durchsetzung der Rechte:

1. Schufa-Auskunft einholen und den Eintrag sorgfältig prüfen.
2. Fehlerhafte Daten identifizieren und entsprechende Nachweise sammeln.
3. Einen schriftlichen Antrag auf Berichtigung oder Löschung stellen und dabei klare Fristen setzen.
4. Den Schriftverkehr dokumentieren, um im Streitfall die eigenen Ansprüche belegen zu können.

Durch diese Maßnahmen können Betroffene ihre Rechte wirkungsvoll wahrnehmen und gegen unberechtigte Einträge vorgehen.

Löschung von Schufa-Einträgen bei Fehlerhaftigkeit

Fehlerhafte Schufa-Einträge können die Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen und zu Problemen im Alltag führen – etwa bei der Kreditvergabe, Wohnungsanmietung oder beim Abschluss von Verträgen. Die folgenden Abschnitte zeigen, wie Sie zunächst Ihre Schufa-Daten auf Fehler überprüfen, welche Rechte Ihnen zur Korrektur oder Löschung nach Art. 16 DSGVO zustehen und wie Sie diese Ansprüche praktisch durchsetzen können.Gemäß § 31 Abs. 2 BDSG sind Gläubiger verpflichtet, Änderungen an die Auskunfteien zu melden. Es besteht die Möglichkeit, fehlerhafte Einträge zu löschen – nutzen Sie Ihre Rechte und handeln Sie aktiv.

So prüfen Sie Ihre Einträge auf Fehler: Selbstauskunft und Fehlerquellen

Jeder Verbraucher hat das Recht auf eine kostenlose Datenkopie gemäß Art. 15 DSGVO. Die kostenlose Selbstauskunft der Schufa enthält die grundlegenden gespeicherten Informationen, wobei bestimmte Details nur in der kostenpflichtigen Version verfügbar sind.

So gehen Sie vor:

• Beantragen Sie Ihre Selbstauskunft über das Online-Portal der Schufa. Zur Identitätsprüfung ist das Hochladen eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses erforderlich.
• Die Datenkopie wird aus Sicherheitsgründen postalisch zugestellt.
• Beachten Sie, dass die einfache Selbstauskunft kostenfrei ist.

Häufige Fehlerquellen in den Schufa-Daten sind:

• Personenverwechslungen: Ähnliche Namen oder Adressen können zu fehlerhaften Zuordnungen führen.
• Veraltete Informationen: Bereits beglichene Kredite oder alte Vertragsdaten bleiben manchmal fälschlicherweise gespeichert.
• Falsche Forderungszuordnungen: Einträge, die ohne vorherige Mahnung gemeldet wurden.
• Technische Fehler: Probleme bei der Datenübermittlung durch Vertragspartner.

Beispielhaft wurde einmal eine Payback-Kreditkarte fälschlich einer Verbraucherin zugeordnet – ein Vorfall, der verdeutlicht, wie wichtig regelmäßige Überprüfungen sind.

Rechtsanspruch auf Berichtigung oder Löschung nach Art. 16 und 17 DSGVO

Werden fehlerhafte Daten in der Selbstauskunft festgestellt, greifen die in der DSGVO verankerten Rechte.

Art. 16 DSGVO – Recht auf Berichtigung:

Dieses Recht ermöglicht es, unzutreffende Daten korrigieren zu lassen. Fehler wie falsche Namen oder Adressen können direkt über die Schufa berichtigt werden.

Art. 17 DSGVO – Recht auf Löschung:

Liegt eine unrechtmäßige Speicherung vor, können Sie die Löschung der betreffenden Daten verlangen. Anders als bei der Berichtigung geht es hier um das vollständige Entfernen fehlerhafter Einträge.

Beispiele für Anwendungsfälle:

• Falsche Grunddatensätze: Etwa fehlerhafte Angaben zu Name oder Adresse.
• Unberechtigte Forderungsmeldungen: Hier ist häufig auch der Kontakt zum meldenden Unternehmen erforderlich, da die Schufa inhaltlich nicht prüft.
• Speicherfristen: Seit Januar 2025 werden Einträge bereits nach 18 Monaten gelöscht, wenn die Forderung innerhalb von 100 Tagen nach Meldung beglichen wurde und keine weiteren Negativeinträge vorliegen.

Bei unrechtmäßiger Datenverarbeitung können Betroffene Schadensersatz geltend machen. Nach aktueller Rechtsprechung des OLG Hamburg wird pro fehlerhafter Meldung bei nachweisbaren Nachteilen ein Betrag von bis zu 2.000 Euro als angemessen erachtet.

Praktische Hinweise zur Durchsetzung:

• Nehmen Sie schriftlich Kontakt zur Schufa auf und benennen Sie den konkreten Fehler unter Bezugnahme auf Ihre Datenkopie.
• Legen Sie Nachweise wie Kontoauszüge oder Tilgungsbestätigungen bei.
• Die Berichtigung muss ohne unangemessene Verzögerung, spätestens aber innerhalb eines Monats erfolgen.
• Kontaktieren Sie parallel das ursprüngliche meldende Unternehmen, da dieses nach Art. 19 DSGVO zur unverzüglichen Mitteilung der Korrektur an alle Empfänger verpflichtet ist.

Beweispflicht und erforderliche Nachweise bei fehlerhaften Einträgen

Sobald Zweifel an der Richtigkeit eines Schufa-Eintrags bestehen, liegt die Beweislast grundsätzlich bei der Schufa. In der Praxis ist es jedoch notwendig, erste Nachweise vorzulegen, um den Fehler plausibel darzustellen.

Akzeptierte Nachweise können sein:

• Zahlungsbelege: Zum Nachweis, dass vermeintlich offene Forderungen bereits beglichen wurden.
• Vertragskündigungsbestätigungen: Wenn Verträge fälschlicherweise als aktiv geführt werden.
• Mahnungsprotokolle: Das Fehlen einer ordnungsgemäßen Mahnung kann belegen, dass die Voraussetzungen für einen negativen Eintrag nicht erfüllt sind. Nach aktueller Rechtsprechung muss vor einem negativen Eintrag eine qualifizierte Mahnung mit Zahlungsfrist und Androhung der fristlosen Kündigung erfolgen.

Sollte ein Löschungsantrag abgelehnt werden, kann dies darauf zurückzuführen sein, dass Unternehmen gemäß Art. 17 Abs. 3 DSGVO Löschungen verweigern, wenn überwiegende berechtigte Interessen bestehen – beispielsweise bei laufenden gerichtlichen Verfahren. In diesem Fall sollten Sie prüfen, ob die Voraussetzungen für eine Löschung nach den aktuellen Speicherfristen vorliegen.

Dokumentieren Sie alle Schritte und bewahren Sie die Korrespondenz sorgfältig auf, um Ihre Ansprüche bei eventuellen Rückfragen untermauern zu können.

Voraussetzungen für die Löschung berechtigter Einträge

Auch wenn ein Schufa-Eintrag auf einer korrekten Forderung beruht, besteht unter bestimmten Bedingungen die Möglichkeit, diesen löschen zu lassen. Dies betrifft vor allem Fälle, in denen Schulden vollständig beglichen wurden oder besondere gesetzliche Regelungen greifen. Seit 2025 werden Einträge bereits nach 18 Monaten gelöscht, wenn die Forderung ausgeglichen wurde. Der Schutz der personenbezogenen Daten und die Wiederherstellung der Bonität stehen dabei im Mittelpunkt. Im Folgenden werden die Voraussetzungen und konkreten Handlungsoptionen erläutert.

Schulden beglichen: Wann und unter welchen Bedingungen eine Löschung möglich ist

Die Löschung eines Schufa-Eintrags ist an verschiedene Voraussetzungen geknüpft. Eine zentrale Bedingung ist die vollständige Begleichung der Schuld. Ab 2025 gilt: Wird die offene Forderung innerhalb von 100 Tagen nach der Meldung an die Schufa beglichen, erfolgt die Löschung bereits nach 18 Monaten. Dies bedeutet, dass nicht nur der ursprüngliche Betrag, sondern auch alle Zinsen und zusätzlichen Gebühren beglichen sein müssen. Verbraucher sollten den Nachweis über die Tilgung sorgfältig dokumentieren – beispielsweise durch Quittungen, Kontoauszüge oder eine schriftliche Bestätigung des Gläubigers.

Wird eine Forderung durch gerichtliche Titel wie Mahnbescheid oder Vollstreckungsbescheid abgesichert, handelt es sich um eine titulierte Forderung. In solchen Fällen muss der Gläubiger den Schuldtitel entwerten und an den Schuldner herausgeben. Zusätzliche Voraussetzung für die verkürzte Löschfrist von 18 Monaten ist, dass keine weiteren Negativeinträge oder Einträge im Schuldnerverzeichnis vorliegen. Wird dieser Schritt nicht vorgenommen, bleibt der Eintrag bestehen, obwohl die Schuld beglichen wurde. Ein besonderer Fall liegt vor, wenn die Forderung bereits vor der Eintragung verjährt war – dann muss der Eintrag sofort gelöscht werden, unabhängig von einem eventuellen Zahlungsstatus.

Fristen für die automatische Löschung von gespeicherten Daten

Neben der aktiven Löschung durch den Verbraucher existieren feste gesetzliche Löschfristen, nach deren Ablauf Schufa-Einträge automatisch entfernt werden. Für vollständig beglichene Forderungen galten bis Ende 2024 drei Jahre Speicherfrist. Ab dem 1. Januar 2025 verkürzt sich diese Frist auf 18 Monate – sofern die Schuld innerhalb von 100 Tagen nach der erstmaligen Meldung beglichen wurde und keine weiteren Negativeinträge während der verkürzten Speicherfrist hinzukommen. Die sogenannte 100-Tage-Regel ermöglicht es, dass Einträge schneller aus den Bonitätsprofilen entfernt werden, was die Rehabilitierung der Kreditwürdigkeit unterstützt.

Bei titulierten Forderungen besteht die Möglichkeit einer vorzeitigen Löschung, wenn die Forderung erfüllt wurde, dies gerichtlich vermerkt ist und die Gläubiger der Löschung zustimmen. Ohne vorzeitige Löschung gilt die gesetzliche Verjährungsfrist von 30 Jahren. Daten aus Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte unterliegen einer strikten Regelung: Sie werden exakt drei Jahre nach der Eintragung automatisch gelöscht – unabhängig vom Begleichungsstatus.

Ein weiterer Sonderfall betrifft die Situation bei Privatinsolvenzen. Nach Erteilung der Restschuldbefreiung erfolgt seit März 2023 die Löschung der entsprechenden Einträge bereits sechs Monate nach Beendigung des Verfahrens. Diese verkürzte Frist unterstützt den wirtschaftlichen Neuanfang und die Wiederaufnahme des Kreditmarktes.

Sonderregelungen: Löschung bei geringfügigen Forderungen bis 2.000 Euro

Bis 2012 galt eine Sonderregelung, wonach Einträge über Forderungen bis 2.000 Euro sofort gelöscht werden konnten – vorausgesetzt, die Schuld wurde innerhalb von sechs Wochen beglichen und eine Gläubigerbestätigung lag vor. Diese Regelung beruhte auf einer freiwilligen Selbstverpflichtung der Auskunfteien. Mit dem neuen Verhaltenskodex der Wirtschaftsauskunfteien gilt ab 2025 eine einheitliche Löschfrist von 18 Monaten für alle Forderungen, unabhängig von der Höhe[5].

Trotz des Wegfalls der formalen Grenze gibt es weiterhin Ausnahmeregelungen. So können fehlerhafte Einträge über auch geringfügige Beträge unverzüglich gelöscht werden, sobald die Unrichtigkeit nachgewiesen wird. Zudem wirkt die neue 100-Tage-Regel ab 2025 beschleunigend: Wird eine Forderung innerhalb von 100 Tagen nach Meldung beglichen, verkürzt sich die Löschfrist auf 18 Monate[3][7]. Ein weiterer Sonderfall betrifft sensible Datenarten: Kreditanfragen werden nach 12 Monaten gelöscht und sind für Vertragspartner nur 10 Monate lang sichtbar[5].

Praktisches Vorgehen bei der Löschung eines Schufa-Eintrags

Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen. Mit einem systematischen Vorgehen lassen sich veraltete oder fehlerhafte Einträge entfernen, was zu besseren Konditionen bei Krediten, Mietverträgen und anderen finanziellen Angelegenheiten führen kann. Ab 2025 gelten dabei neue, verkürzte Löschfristen von 18 Monaten für ausgeglichene Forderungen. Die folgenden Schritte zeigen, wie man unter Beachtung der gesetzlichen Voraussetzungen und der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) aktiv wird und die eigene Schufa-Akte bereinigt.

Einleitung des Löschungsantrags: Schritte und zuständige Stellen

Der erste Schritt besteht in der Anforderung einer Datenkopie gemäß Art. 15 DSGVO. Sie haben das Recht auf eine kostenlose Datenkopie pro Jahr. Weitere Anfragen im selben Jahr können kostenpflichtig sein, außer wenn Sie falsche Daten beanstandet haben und deren Korrektur überprüfen möchten.

Die Datenkopie kann online auf meineSCHUFA.de beantragt werden. Dafür sind Angaben zu Name, Geburtsdatum und aktueller Adresse erforderlich. Optional können auch frühere Adressen oder ein Zweitwohnsitz angegeben werden. Eine Ausweiskopie kann freiwillig hochgeladen werden, um die Bearbeitung zu beschleunigen. Die Zusendung erfolgt aus Datenschutzgründen ausschließlich per Post.

Nach Erhalt der Datenkopie ist eine genaue Überprüfung unerlässlich. Dabei sollten folgende Punkte kontrolliert werden:

• Personenbezogene Daten: Name, Anschrift, Geburtsdatum
• Forderungshöhe und -status: Ob die Forderung beglichen, offen oder tituliert ist
• Eintragungsdatum und Löschfristen: Beispielsweise, ob ein Eintrag bereits drei Jahre alt ist

Je nach Ergebnis der Prüfung ist zwischen zwei Zuständigkeiten zu unterscheiden:

• Direkte Löschung bei der Schufa: Offensichtliche Fehler wie falsche Namenszuordnungen oder veraltete Adressen können direkt bei der Schufa beantragt werden.
• Rücknahme durch den ursprünglichen Gläubiger: Bei berechtigten, aber inzwischen beglichenen Einträgen muss der Gläubiger die Löschung veranlassen.

Anträge an die Schufa richten sich an folgende Adresse:

SCHUFA Holding AG
Kormoranweg 5
65201 Wiesbaden

Formulierung und Dokumentation: So stellen Sie den Antrag korrekt

Ein formkorrekter Löschungsantrag erhöht die Erfolgsaussichten deutlich. Entscheidend ist die präzise Benennung des betroffenen Eintrags unter Angabe von Referenznummer, Gläubiger und Eintragsdatum.

Im Folgenden wird ein vollständiges Musteranschreiben als Vorlage:

[Ihr Name]
[Ihre Adresse]
[Datum]

SCHUFA Holding AG
Privatkunden ServiceCenter
Postfach 10 34 41
50474 Köln

Betreff: Löschung des Eintrags [Referenznummer] vom [Datum]

Sehr geehrte Damen und Herren,

gemäß Art. 17 DSGVO beantrage ich die Löschung des oben genannten Eintrags aus meiner Schufa-Akte. Bei Forderungen unter 2.000€ beantrage ich die sofortige Löschung nach Zahlung. Bei Forderungen über 2.000€ beantrage ich die Löschung nach Ablauf der gesetzlichen Frist. Den entsprechenden Zahlungsnachweis füge ich als Kopie bei.

Bitte bestätigen Sie mir den Eingang dieses Schreibens sowie die weitere Bearbeitung.

Mit freundlichen Grüßen,

[Unterschrift]
[Ihr Name]

Wichtig ist die schriftliche Dokumentation aller Schritte. Jede Kommunikation sollte per Einschreiben mit Rückschein erfolgen. Als Anlage zum Antrag sollten unbedingt folgende Dokumente als Kopie beigefügt werden:

• Zahlungsbelege oder Quittungen
• Gerichtliche Urteile oder Titel (falls vorhanden)
• Bescheide über die Restschuldbefreiung (bei Insolvenzeinträgen)

Verhalten bei Untätigkeit oder Ablehnung durch die Schufa

Wird innerhalb von drei Wochen nicht reagiert, sollte eine Erinnerung mit Fristsetzung verschickt werden. Bleibt die Schufa weiterhin untätig oder lehnt den Antrag ab, kommen folgende Eskalationsstufen in Betracht:

• Schufa-Ombudsfrau:
  Die Ombudsstelle prüft den Fall unparteiisch und kann eine Löschung anordnen, sofern berechtigte Gründe vorliegen. Das Verfahren ist kostenfrei und erfordert die Einreichung aller bisherigen Korrespondenz.
• Anwaltliche Unterstützung:
  Ein spezialisierter Rechtsanwalt kann durch ein außergerichtliches Mahnschreiben Druck aufbauen. Bereits die Androhung rechtlicher Schritte kann oft zu einer positiven Reaktion führen.
• Klage vor dem Amtsgericht:
  Gemäß Art. 17 DSGVO ist die Einreichung einer Klage auf Löschung möglich, um die Löschung gerichtlich durchzusetzen. Dies ist insbesondere bei nachweisbaren Verstößen gegen die Speicherfristen oder unzutreffenden Tatsachenbehauptungen relevant.

Die aktuelle Rechtsprechung des EuGH vom Dezember 2023 stärkt die Position der Verbraucher bei der Durchsetzung ihrer Löschungsansprüche. Besonders relevant ist dies bei der Speicherung von Daten aus öffentlichen Registern, die nun zeitlich begrenzt werden muss.

Rechtliche Möglichkeiten bei Streitigkeiten mit der Schufa

Ungerechtfertigte oder fehlerhafte Schufa-Einträge können zu großer Frustration und einem Gefühl der Hilflosigkeit führen. Es gibt jedoch mehrere rechtliche Wege, um sich gegen solche Einträge zur Wehr zu setzen und die eigenen Verbraucherrechte zu wahren. Dieses Kapitel zeigt, wie Betroffene systematisch vorgehen können – angefangen beim kostengünstigen Schritt über die anwaltliche Unterstützung bis hin zum gerichtlichen Weg.

Prüfung durch die zuständige Landesdatenschutzbehörde

Das Grundrecht auf Datenschutz verleiht jedem Bürger den Anspruch, dass seine personenbezogenen Daten korrekt und verhältnismäßig verarbeitet werden. Die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) räumt den Landesdatenschutzbehörden einen Ermessensspielraum ein, wie sie bei Verstößen vorgehen. Eine Sanktion ist nur dann zwingend erforderlich, wenn sie zur Durchsetzung der DSGVO unverzichtbar erscheint.

Das aktuelle EuGH-Urteil vom 26. September 2024 (C-768/21) stellt klar, dass Datenschutzbehörden nicht in jedem Fall von Verstößen aktiv werden müssen, sondern im Einzelfall entscheiden können, welche Maßnahmen angemessen sind.

Betroffene können folgendermaßen vorgehen:

• Schritt 1: Sammeln Sie alle relevanten Unterlagen, wie eine Kopie des Schufa-Eintrags, Tilgungsbestätigungen oder Vertragsdokumente.
• Schritt 2: Reichen Sie eine formelle Beschwerde bei der für Ihr Bundesland zuständigen Datenschutzbehörde ein. Informieren Sie sich hierzu beispielsweise über die Webseite des Hessischen Beauftragten für Datenschutz und Informationsfreiheit.
• Schritt 3: Fügen Sie Ihrer Beschwerde alle erforderlichen Nachweise bei, um die Fehlerhaftigkeit des Eintrags zu belegen.
• Schritt 4: Falls notwendig, ergänzen Sie Ihre Beschwerde durch anwaltliche Stellungnahmen, insbesondere wenn ein langfristiger Schuldenbereinigungsplan belegt, dass Sie über Jahre hinweg regelmäßig Zahlungen geleistet haben.

Eine wichtige Rolle spielt hierbei auch die Datenschutzfolgeabschätzung gemäß Art. 35 DSGVO. Die Schufa muss prüfen, inwieweit Negativeinträge die Grundrechte der Betroffenen beeinträchtigen. Diese Risikobewertung hilft, die Speicherung von Einträgen, die zu einer pauschalen Stigmatisierung führen, als unverhältnismäßig darzustellen.

Rechtsschutz: Wann eine anwaltliche Unterstützung sinnvoll ist

Oftmals reicht der Weg über die Datenschutzbehörde nicht aus, insbesondere in komplexen Fällen oder wenn die Behörde ablehnend reagiert. Hier kann die Einschaltung eines spezialisierten Rechtsanwalts entscheidend sein.

Ein Anwalt kann insbesondere in folgenden Konstellationen unterstützen:

• Formale Mängel bei der Eintragung: Fehlen erforderliche schriftliche Vorabinformationen gemäß § 28a BDSG, ist der Eintrag von vornherein fehlerhaft. Ein Anwalt identifiziert und attackiert solche Mängel gezielt.
• Streitige Forderungen: Bei bestrittenen Forderungen kann ein Widerspruch nach Art. 21 DSGVO geprüft werden, wenn die Datenverarbeitung auf Art. 6 Abs. 1 S. 1 Buchst. e) oder f) DSGVO basiert. Anwälte können hier durch gezielte Maßnahmen eine sofortige Löschung prüfen.
• Komplexe Löschfristen: Seit 2025 gelten neue Speicherfristen – beispielsweise werden ausgeglichene Forderungen nach 18 Monaten gelöscht. Ein Rechtsbeistand überwacht diese Fristen und setzt bei unverhältnismäßiger Speicherung frühzeitig vorzeitige Löschungen durch.

Ein praxisnahes Beispiel zeigt, dass bei einem Verbraucher, der über Jahre einen außergerichtlichen Schuldenbereinigungsplan einhielt, zunächst die Schufa die Löschung titulierte Einträge ablehnte. Erst durch die Intervention eines Anwalts, der auf den neuen Verhaltenskodex der Auskunfteien verwies, konnte eine erfolgreiche Datenbereinigung erreicht werden.

Möglichkeiten der Klage: Geltendmachung der Löschung vor Gericht

Wenn alle außergerichtlichen Bemühungen – über die Datenschutzbehörde und den anwaltlichen Weg – nicht zum Erfolg führen, bleibt der gerichtliche Rechtsweg als letzte Option. Dabei können verschiedene rechtliche Ansätze verfolgt werden, insbesondere die Durchsetzung der Löschungsansprüche nach Art. 17 DSGVO, die Klage auf Löschung wegen Fristablauf sowie die Klage wegen unrichtiger oder nicht mehr aktueller Daten.

Klage gegen die Schufa

Betroffene können sich direkt auf ihr Recht auf Löschung gemäß Art. 17 DSGVO berufen und gegen die Schufa klagen, wenn diese trotz klar nachgewiesener Fehler die Löschung verweigert. Bei nachweislich falschen oder fehlerhaften Einträgen besteht ein Anspruch auf unverzügliche Löschung. Dies gilt insbesondere bei Personenverwechslungen oder wenn Forderungen nachweislich nicht bestehen. Die Schufa muss bei strittigen Einträgen den Sachverhalt prüfen und den betreffenden Eintrag bis zur endgültigen Klärung sperren.

Klage gegen das meldende Unternehmen

Häufig liegen die Fehler nicht bei der Schufa, sondern bei dem Unternehmen – etwa einer Bank oder einem Inkassobüro – das den fehlerhaften Eintrag verursacht hat. In solchen Fällen richtet sich die Klage primär gegen das meldende Unternehmen. Bei falschen Datenmeldungen können Unternehmen zu Schadensersatz verpflichtet sein, wie verschiedene Gerichtsurteile bestätigen.

Ein zentraler Aspekt im gerichtlichen Verfahren ist die Interessenabwägung nach Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO. Gerichte prüfen hierbei, ob das Speicherinteresse der Schufa die Grundrechte des Betroffenen überwiegt. So wurde in einem aktuellen Fall die Speicherdauer einer Privatinsolvenz von drei auf sechs Monate reduziert, da die langfristige Benachteiligung als unverhältnismäßig eingestuft wurde.

Auswirkungen einer Schufa-Löschung auf Kreditwürdigkeit

Die Löschung unberechtigter oder fehlerhafter Schufa-Einträge kann Ihre Bonität positiv beeinflussen, jedoch ist die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit ein komplexer Prozess . Dabei ist zu beachten, dass nicht jede Löschung automatisch zu einer Verbesserung führt – in manchen Fällen kann sie sich sogar nachteilig auswirken. Für eine nachhaltige Verbesserung Ihrer Bonität sind weitere Maßnahmen wie pünktliche Zahlungen, die Reduzierung von Kreditkarten und Bankkonten sowie die Konsolidierung von Kleinkrediten erforderlich. Im Folgenden werden drei Aspekte beleuchtet, die Ihnen helfen, den Weg zur Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit besser zu verstehen.

Bedeutung der Bonität nach erfolgreicher Löschung

Die Bonität, also Ihre Kreditwürdigkeit, zeigt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen. Die Löschung negativer Schufa-Einträge wirkt sich erst bei der nächsten quartalsweisen Neuberechnung des Basisscores aus, da dieser alle drei Monate aktualisiert wird. Dennoch beruht die Bewertung Ihrer Bonität auf einem multidimensionalen System, das nicht nur den aktuellen Datenbestand, sondern auch vergangene Verhaltensmuster berücksichtigt.

Banken nutzen komplexe Modelle, die historische Trendanalysen einbeziehen. Negative Einträge wie Insolvenzverfahren werden seit März 2023 bereits sechs Monate nach der Restschuldbefreiung automatisch gelöscht. Ab Januar 2025 werden zudem negative Einträge bei einmaligem Zahlungsverzug bereits nach 18 statt 36 Monaten gelöscht, wenn die Zahlung innerhalb von 100 Tagen nach der Mahnung erfolgt. Die Verbesserung des Scores erfolgt dabei schrittweise und hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Art der gelöschten Einträge und dem weiteren Zahlungsverhalten.

Hat der Eintrag noch Auswirkungen nach der Entfernung?

Trotz der Löschung eines Schufa-Eintrags können weiterhin negative Effekte spürbar bleiben. Viele Banken führen eigene Risikobewertungen durch und speichern interne Daten. Nach dem aktuellen EuGH-Urteil vom Dezember 2023 müssen Unternehmen ihre Bewertungspraxis grundlegend an die DSGVO-Vorgaben anpassen, da das bisherige Scoring-Verfahren als nicht datenschutzkonform eingestuft wurde.

Auch andere Unternehmen, beispielsweise Mobilfunkanbieter, greifen unter Umständen auf Bonitätsauskünfte zurück, was bei negativen Zahlungsinformationen zu schlechteren Vertragskonditionen oder Ablehnungen führen kann. Die Speicherung und Nutzung von Daten ist nur zulässig, wenn ein berechtigtes Interesse oder eine andere Rechtsgrundlage besteht und Verbraucher nicht unverhältnismäßig benachteiligt werden. Dies kann dazu führen, dass Ihre finanzielle Reputation noch eine Weile nach der Löschung nachwirkt, auch wenn offizielle negative Einträge nicht mehr sichtbar sind.

Strategien zur Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit

Ab Januar 2025 gibt es neue, verbesserte Möglichkeiten zur Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit. Bei einmaligem Zahlungsverzug werden negative Schufa-Einträge bereits nach 18 Monaten statt wie bisher nach 36 Monaten gelöscht, wenn die offene Forderung innerhalb von 100 Tagen beglichen wird. Eine systematische Herangehensweise umfasst dabei folgende konkrete Maßnahmen:

Aktive Bonitätsgestaltung durch kontrollierte Kreditnutzung

Eine positive Schufa-Bewertung basiert vor allem auf einem zuverlässigen Zahlungsverhalten und der pünktlichen Erfüllung finanzieller Verpflichtungen. Besonders bei größeren Kreditsummen und längeren Tilgungszeiten kann sich die regelmäßige und pünktliche Rückzahlung positiv auf den Schufa-Score auswirken. Entscheidend ist dabei eine durchgängig gute Zahlungsmoral, die das Vertrauen der Kreditgeber in die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers stärkt.

Rechtliche Intervention bei persistenter Datenhaltung

Sollten trotz Löschung weiterhin Diskriminierungseffekte durch interne Datenspeicherungen auftreten, steht Betroffenen das „Recht auf Vergessenwerden“ nach Art. 17 DSGVO zu. Dieses Recht ermöglicht nicht nur die Löschung bei der ursprünglich verarbeitenden Stelle, sondern verpflichtet diese auch, andere Verantwortliche über das Löschungsverlangen zu informieren. Die Löschungspflicht gilt für Banken und andere Unternehmen, sofern keine rechtlichen Aufbewahrungspflichten oder andere wichtige Gründe nach Art. 17 Abs. 3 DSGVO der Löschung entgegenstehen.

Nutzung alternativer Bonitätsindikatoren

Innovative FinTech-Anbieter entwickeln alternative Scoring-Modelle, die nicht ausschließlich auf den traditionellen Schufa-Daten beruhen. Diese Modelle beziehen beispielsweise Mietzahlungen, Energieverbrauchsdaten oder berufliche Netzwerke mit ein und können so zu Kreditkonditionen führen, die bis zu 20-29% günstiger ausfallen oder mehr Kredite zum gleichen Zinssatz ermöglichen. Für Personen, deren Schufa-Eintrag bereits bereinigt wurde, stellen solche alternativen Bewertungen eine vielversprechende Ergänzung dar.